Cum functioneaza banii in realitate

Deoarece cei mai multi oameni nu cunosc cum functioneaza de fapt sistemul monetar in economia din lumea reala, am decis sa fac aici un sumar in termen simpli, pe baza explicatiilor prezentate in excelentul filmulet Money as Debt (Banii ca Datorie):

Banii reprezinta de fapt o PROMISIUNE de a plati mai tarziu

Cand cineva merge la o banca sa obtina un imprumut (de exemplu pentru a cumpara o casa, sau o masina, pentru un credit de consum, sau pur si simplu pentru a isi deschide un card de credit), de fapt banca NU II IMPRUMUTA acelei persoane bani adevarati, existenti, pe care ii are banca in posesie. In schimb, ceea ce face banca este sa CREEZE PE LOC banii pe care ii imprumuta, pur si simplu prin prin inscrierea unor numere (suma de bani "imprumutata") in baza de date a calculatoarelor bancii (pur si simplu mareste suma de bani care apare pe calculator in contul bancar al persoanei care se imprumuta, fara a transfera in realitate nici un ban de nicaieri).

Banca poate sa faca acest lucru in mod legal deoarece ceea ce se intampla de fapt prin acest proces este ca banca obtine de la "imprumutat" o PROMISIUNE ca acesta va plati in mod regulat cate banca o parte din suma "imprumutata" (numita PRINCIPAL) plus DOBANDA, si in schimb banca ii da persoanei o alta PROMISIUNE, de a ii plati acestuia banii "imprumutati" daca el ii va cere.

Aceasta suma de "bani pe credit" nou creata este apoi transferata in contul bancar al persoanei care vinde obiectul pentru care a fost cerut imprumutul (de exemplu, vanzatorul unei case, sau vanzatorul unei masini, sau orice magazin care vinde produse cu cardul de credit). Contul vanzatorului poate fi la aceeasi banca, sau la o alta banca.

1. In cazul in care contul vanzatorului este la aceeasi banca, atunci nu are loc nici un transfer de bani. In schimb, numerele scrise in contul cumparatorului sunt micsorate, si numerele scrise in contul vanzatorului sunt marite cu aceeasi cantitate. Astfel rezultatul este ca vanzatorului are acum in contul sau o suma de "bani" mai mare (care sunt in realitate o "promisiune" cum ca banca ii va plati lui acea suma de bani daca el ii va cere) si cumparatorul are acum obligatia de a plati lunar bancii portiunea de imprumut, plus dobanda.


2. In cazul in care contul vanzatorului este la o alta banca, nici in acest caz nu este nici o problema pentru banca. In acest caz prima banca ii va "datora" celei de-a doua banci suma de "bani" specificata. Putem presupune ca in aceeasi zi altcineva va obtine un alt imprumut de la a doua banca, si este posibil ca va avea de platit acesti "bani" catre cineva care are un cont deschis la prima banca. Astfel si cea de a doua banca va "datora" o anumita suma primei banci.

Astfel, pe masura ce timpul trece, bancile nu trebuie sa transfere nici un ban de la una la alta, ci trebuie doar sa isi echilibreze diferentele de datorii de la una la cealalta. Realitatea este ca pe termen lung sistemul bancar luat in ansamblu FUNCTIONEAZA CA O SINGURA BANCA, si bancile pot astfel sa continue sa acorde "imprumuturi", cu ZERO bani existenti in banca.

Dupa cum se poate vedea din toate astea, termenii "imprumut", "imprumutat", "creditor", "credit", sunt toti inselatori. Toti acesti termeni se bazeaza pe presupunerile implicite pe care le au oamenii despre cum cred ei ca functioneaza banii, dar adevarul este de fapt complet diferit. ADEVARUL este ca atunci cand cineva obtine un "imprumut" de la banca, ei promit de buna voie sa lucreze pentru banca pentru a le plati DOBANDA.

Intreaga economie mondiala este captiva in acest sistem monetar bazat pe datorii bancare

Trebuie sa luati aminte ca acest "cineva" care obtine un imprumut de la o banca este practic TOATA LUMEA, deoarece in ziua de azi toti isi finanteaza activitatile prin imprumuturi bancare:

• OAMENII OBISNUITI obtin imprumuturi bancare pentru a cumpara case, masini si (poate ce este si mai prostesc) pentru a cumpara lucruri de la mall! (de ce nu se abtin pur si simplu de la a le cumpara, si sa economiseasca banii necesari, si apoi sa le cumpere mai tarziu fara a trebui sa plateasca dobanda?!)


• COMPANIILE obtin imprumuturi bancare pentru a isi finanta operatiunile zilnice si investitiile (daca o companie decide sa nu isi finanteze investitiile printr-un imprumut bancar, atunci ea pur si simplu va fi eliminata de pe piata de catre companiile concurente care fac investitii pe baza imprumuturilor bancare!)


• GUVERNELE obtin imprumuturi bancare pentru a finanta proiectele de infrastructura, si mai tarziu cresc taxele pentru a plati inapoi datoria plus dobanda
  (Acest ultim fapt este cel mai uimitor: de ce guvernele nu isi CREEAZA singure banii proprii de care au nevoie, in loc sa permite Bancilor Centrale, care sunt organizatii private, sa creeze bani pentru ca apoi sa le ceara guvernelor sa plateasca DOBANDA pentru acesti bani?!)

In prezent, 95% din toti banii existenti in lume au fost creati ca datorie (au fost creati de catre bancile private prin acordarea de imprumuturi)! Aceasta arata magnitudinea DATORIEI GLOBALE.

Efectele negative

Adevarul este ca una dintre principalele cauze ale INFLATIEI este aceasta crestere continua a banilor-datorie prin acordarea de noi imprumuturi bancare. Aceasta are ca efect faptul ca, daca cineva incearca sa CHELTUIE MAI PUTIN, si sa ECONOMISEASCA MAI MULT, atunci pe masura ce trece timpul banii economisiti de ei vor valora mult mai putin, datorita inflatiei.

De asemenea, rezultatele unui colaps (chiar si partial) al sistemului bancar sunt ca economia se incetineste sau chiar incepe sa scada, multe companii dau faliment, oamenii incep sa isi piarda slujbele, societatea este invaluita in saracie, foame, criminalitate, si in cele din urma RAZBOI.

Toate acestea au fost observate in timpul Marii Depresiuni (Great Depression) si a Razboiului Mondial care i-a urmat, si de asemenea au fost observate recent prin aceasta Criza Economica Globala, simultan cu cresterea accentuata a cheltuielilor cu razboaiele din Irak si Afganistan.

Datoria Perpetua

Dar in toata aceasta schema, lipseste ceva (prin modul in care a fost proiectat sistemul): suma de bani care este "imprumutata" (numita Principal) este creata de catre banca prin procesul de acordare a "creditului", dar dobanda care urmeaza sa fie platita NU este creata prin acest proces. Aceasta inseamna ca banii pentru dobanda trebuie sa vina mai tarziu DE UNDEVA DIN ALTA PARTE pentru a fi platiti bancii. Deoarece banii pentru a plati dobanda NU EXISTA INCA, aceasta inseamna ca singurul mod prin care intreaga lume poate plati toate dobanzile este prin refinantarea vechilor imprumuturi, ceea ce inseamna SI MAI MULTA DATORIE!

Rezultatul final este acesta: intreaga lume se afla in prezent intr-o stare de DATORIE PERPETUA catre Bancile Centrale Internationale, si nu exista nici un mod vizibil de a SCAPA DE DATORIA PERPETUA.

Solutii?

Solutia pe care unii oameni au sugerat-o este ca guvernele (sau chiar oamenii insisi) sa inceapa sa isi creeze proprii lor bani, FARA DOBANDA, si sa foloseasca acei bani pentru a isi finanta nevoile proprii, in loc de a lua imprumuturi cu dobanda de la Bancile Comerciale.

Pentru a intelege mai bine si pentru a avea o reprezentare VIZUALA a intregului proces, vizionati aici filmul original "Banii ca Datorie" in engleza, si gasiti aici mai multe idei despre bani alternativi si despre un sistem monetar sustenabil